各市（區）人民政府，泰州醫藥高新區管委會，市各有關部門（單位）：

　　《泰州市信用擔保基金管理暫行辦法》已經市政府同意，現印發給你們，請認真遵照執行。

　　 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 泰州市人民政府辦公室

　　 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2016年12月19日

　　泰州市信用擔保基金管理暫行辦法

　　為推進供給側結構性改革，轉變經濟發展方式，加強泰州市融資環境建設，構建政府引導、市場運作的多元化中小微企業融資服務體系，緩解中小微企業融資難題，制定本暫行辦法。

　　第一章總則

　　第一條 泰州市政府設立“泰州市信用擔保基金”（以下簡稱“基金”），通過與銀行和擔保（再擔保）等金融機構開展合作，建立政、銀、保、企“四方聯動”的風險補償分擔機制，為我市具有一定成長性的中小微企業提供優質融資服務。

　　第二章基金的管理、設立及用途

　　第二條 泰州市政府成立“泰州市信用擔保基金監管領導小組”（以下簡稱“市領導小組”），下設泰州市信用擔保基金監管辦公室（簡稱信保辦）于市財政局，負責基金運作監管。授權江蘇省信用再擔保有限公司作為基金管理人，承擔基金一般業務管理和財務核算等工作。

　　各區政府參照市領導小組組織構架建立相應組織機構，明確專門部門負責基金業務的推進及協調工作。

　　第三條 基金的設立

　　（一）首期基金總額為1億元人民幣，市財政局負責籌集，由市、區財政出資為主。海陵區、高港區、姜堰區、醫藥高新區各出資不少于1000萬元，其余部分主要由市財政出資。鼓勵各銀行業金融機構捐資，最低捐資額為500萬元。

　　（二）基金設立期限暫定3年。即從2016年12月19日至2019年12月19日。

　　（三）基金設立期間，基金動態最大承擔貸款損失為基金實際出資額，即基金對外分險責任余額總量不超過實際出資額。若基金發生擔保損失代償，次年一季度內由市、區財政按照比例予以補充，保持基金總額不變。

　　第四條 基金的主要用途：

　　（一）分險。基金為符合條件的中小微企業（項目）提供融資服務，以擔保、風險補償等方式分擔銀行貸款風險。

　　（二）增信。依托政府信用，為中小微企業增加信用等級。

　　第三章基金的運作

　　第五條 基金的合作對象包括合作擔保、再擔保機構以及銀行業金融機構等。

　　（一）合作再擔保機構為江蘇省信用再擔保有限公司。

　　（二）合作銀行業金融機構應在泰州市內設點經營，且中小微企業信貸業務具備五個“單獨”，即單獨配備人力資源、單獨信貸計劃、單獨信貸評審制度、單獨的考核機制、單獨的盡職免職制度。捐資銀行享有優先合作權，并在風險分擔比例、信用擔保基金存款等方面享有優惠。

　　第六條 基金在泰州市本級及各區范圍內選擇實力雄厚、信譽良好、擔保規模領先、風險控制嚴密，在相關工商部門注冊登記的國有或國有控股擔保機構作為基金的合作擔保機構，與其簽訂基金合作協議。

　　（一）合作擔保機構應具備的條件。

　　1．符合《融資性擔保公司管理暫行辦法》（國家七部委2010年3號令）規定，已取得融資性擔保機構經營許可證。

　　2．在泰州市注冊，具有獨立法人資格，實收資本不低于1億元人民幣。

　　3．配備與業務發展相配比的專業專職管理團隊，有健全的組織管理和嚴格的規章制度，擔保業務流程規范，建立并實施員工績效薪酬與風險掛鉤考核的獎懲制度，按國家相關規定提取各項準備金。

　　4．上年度擔保發生額達實收資本金5倍以上，擔保代償率不超過4%，代償損失率不超過2%。

　　5．信譽良好，在各金融機構沒有不良記錄。無重大民事、經濟糾紛，擔保業務符合國家產業政策導向，擔保收費不超過國家相關規定。

　　（二）合作期限。

　　每次合作期限為1年。1年期滿后，如信保辦和合作擔保機構、銀行業金融機構均無書面提出終止意向，則在基金設立期內自動延續1年合作期限。

　　第七條 信保辦建立可提供基金擔保服務的泰州市優質成長型中小微企業目錄（以下簡稱市企業目錄），向合作擔保機構和合作銀行業金融機構推薦，并向社會公布。

　　第八條 基金擔保貸款按以下程序辦理：

　　（一）申請。市企業目錄內企業有借款需求時，向合作擔保機構、銀行業金融機構提出申請。

　　（二）受理。合作擔保機構和銀行業金融機構接到項目申請后，根據企業申請業務的具體類型對申請企業進行審核，按照獨立審貸（擔保）的原則決定是否受理，對于受理的項目應在3個工作日內進入審核程序。

　　（三）調查、評審。合作銀行業金融機構、擔保機構（再擔保機構）在項目受理后10個工作日內完成審批流程。

　　（四）相關擔保機構及時將貸款材料報信保辦備案、審核，確定額度。

　　（五）審批放款。合作銀行業金融機構和擔保機構與貸款企業簽訂相關合同，由合作銀行業金融機構發放貸款。

　　（六）合作銀行業金融機構和擔保機構分別進行貸后、保后跟蹤管理。

　　第九條 貸款額度及使用要求。基金擔保的項目單戶貸款額原則上在500萬元（含）以下，最高不超過1000萬元。基金擔保貸款不得用于置換合作擔保機構的同一銀行存量擔保貸款。

　　第十條 擔保費用。擔保費（含再擔保費）控制在年平均擔保額的1.2%以內，除此以外不再收取任何擔保、再擔保等費用。

　　第十一條 貸款利率。合作銀行業金融機構按不超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的130%發放貸款，除此以外不再收取任何費用。

　　第四章企業名錄的確定

　　第十二條 納入市企業目錄的中小微企業須符合以下條件：

　　1．符合國家產業、環保政策及泰州市產業規劃要求，注冊地在泰州市，具備獨立法人資格，在泰州市實現經營和銷售且在泰州市納稅，具有一定的成長性。

　　2．行業范圍：屬于生物醫藥及高性能醫療器械、高技術船舶制造及海工裝備、節能與新能源三大戰略性主導產業的中小微企業；屬于服務科技型、出口創匯型、配套加工型、資源綜合利用型的優質中小微企業，以及具有一定產業集群基礎行業的中小微企業。

　　3．企業經營狀況：近兩年內資產負債率不超過70%，上年融資余額不超過當年實際銷售額的50%，且不涉及高利貸。

　　4．有充足的第一還款來源，并能提供有效的反擔保措施。

　　5．信用記錄：企業及主要股東無不良記錄，包括無產品質量、安全生產、環境污染等事故信息，以及在信貸、依法納稅、按期及時繳納職工社保、重大訴訟糾紛等方面沒有不良記錄。

　　第十三條 市企業目錄的建立辦法：

　　（一）企業自薦和機構推薦。符合選定標準的中小微企業可向各區經信部門提交自薦申請。合作銀行業金融機構和擔保機構等按照選定條件，也可向區經信部門推薦企業。

　　（二）區級初審。各區安排經信部門牽頭，組織財政、人社、市場監督、安監、環保、國土等部門，對自薦和推薦企業進行初審，建立各區企業名錄報市經信委。

　　（三）市經信委負責審核匯總建立市企業目錄，并征求法院、發改、財政、科技、稅務、人社、工商、人行、銀監等部門意見后，報信保辦并向社會公布。

　　（四）市企業目錄要根據實際情況及各方面信息，及時進行調整更新。

　　第十四條 根據基金業務開展情況，適時建立與泰州市信保基金相關的企業、銀行業金融機構、擔保（再擔保）機構、政府部門信息網絡開放平臺，與征信系統有效對接，對信用信息實行動態管理，以便于合作各方業務信息交互及查詢。

　　第五章風險控制與代償

　　第十五條 基金擔保貸款發生的損失風險，由基金、合作銀行業金融機構、再擔保機構和擔保機構，分別按20%、20%、20%、40%的比例共同承擔。涉及捐資銀行的，按照基金、捐資銀行、合作的再擔保機構和擔保機構分別按25%、15%、20%、40%的比例共同承擔。

　　基金承擔的貸款損失由被擔保企業屬地財政與市財政按照1:1分擔。

　　第十六條 基金擔保貸款損失風險的代償和補償程序如下：

　　（一）借款人到期不能償還銀行貸款本息，由合作擔保機構代償逾期未清償貸款本息的80%。

　　（二）合作擔保機構代償之日起60日內，由基金向合作擔保機構補償逾期貸款本息的20%。合作再擔保機構按照協議必須同步代償。期間，合作擔保機構和合作銀行業金融機構應積極追索欠款或與企業商定新的還款協議，如果追索失敗或未達成新的還款協議，由合作擔保機構向信保辦提出基金補償請求。

　　（三）合作擔保機構負責按有關協議追索欠款。信保辦幫助協調追索欠款過程中的有關問題。

　　第十七條 合作擔保機構和銀行業金融機構建立風險預警信息傳達機制，對貸款企業的以下預警信息進行監控：

　　（一）開票銷售連續6個月有明顯下降。

　　（二）納稅額、用電量、用水量、繳納社保的用工數大幅度下降。

　　（三）被環保、安監、市場監督等部門認定存在較大隱患。

　　（四）企業股東發生變更，存在虛增實收資本、抽資逃資現象。

　　（五）存在對外擔保，有可能發生代償風險。

　　（六）存在違法經營或經濟、法律糾紛。

　　當出現以上一種或多種情況，貸款企業存在潛在損失風險時，合作擔保公司與銀行業金融機構要商討應對方案報信保辦，及時采取有效措施控制貸款風險的發生。

　　第十八條 合作項目的風險代償率第1年要力爭控制在8%以內，3年累計要控制在4%以內。如突破代償率控制標準，先暫停合作業務，整頓規范后方可恢復。

　　第十九條 合作項目出現風險時，應由項目所在地政府協調解決；確需通過司法途徑處置的，由合作擔保機構代行訴訟，清償所得優先支付法院訴訟費用，并將清償所得的8%提留給訴訟單位，余額按代償比例進行分配并劃轉資金至合作各方賬戶。

　　第六章基金結構性安排及增值

　　第二十條 基金兼顧擔保分險功能和保值增值，分為分險和增值兩部分，分別在合作銀行業金融機構開設分險業務拓展賬戶和基金存款保值增值賬戶進行資金管理。其中，分險基金的比例不低于30%。分險基金和增值基金實行專戶管理。分險基金主要用于保持流動性、應付日常代償和彌補損失；增值基金主要用于保值增值、獲取收益補償基金消耗損失。

　　第二十一條 基金運作過程中獲得的收益（含基金利息收入和理財收入）經年度審計后，提取一定比例的基金管理費用撥付基金管理人，其他收益用于業績考核和充實基金。

　　第七章基金監管與考核

　　第二十二條 基金設立期間，每年年初由信保辦組織對基金上一年運作情況進行財政資金使用績效評價。基金屆滿的當年年初，由信保辦根據基金運作最近一年的評價結果，提請市領導小組研究確定是否延續設立基金、完善基金設立、變更基金規模或終止基金運作。基金終止運作時，要按照相關程序進行清算，于設立期限屆滿后兩年內將資金歸還財政。對于終止前的所有已確認的基金擔保貸款項目仍須履行完畢擔保責任。

　　第二十三條 信保辦應當監督基金管理人建立并逐步完善財務核算體系，對基金資產、收益、費用等項目實行規范管理。基金實行專戶管理，禁止投資股票、房地產等高風險項目，不得直接從事貸款和商貿活動。

　　第二十四條 在市領導小組統一協調下，信保辦與金融監管部門、合作擔保（再擔保）、銀行業金融機構共同建立聯席會議制度，協調解決基金業務發展中遇到的相關問題，全面加強泰州市信用環境建設。

　　第二十五條 信保辦定期聽取合作銀行業金融機構、合作擔保、再擔保業務推進情況，協調解決工作中存在的問題。

　　第二十六條 信保辦每季度末根據各合作銀行業金融機構發放貸款進度，調整基金存款專戶的存款，做到“多貸多存”。對捐資銀行，原則上按照不低于2倍的捐資額配備存款。

　　第二十七條 年度終了，信保辦按風險代償情況對擔保機構進行考核，合格的保留，不合格的終止合作。對信保基金業務新增規模較大，風控能力較強的合作擔保機構及合作銀行業金融機構，提請市領導小組給予適當的考核獎勵。

　　第八章附則

　　第二十八條 本暫行辦法由泰州市信用擔保基金監管領導小組及其辦公室負責解釋。

　　第二十九條 本辦法暫行一年，期滿后依據實際運作情況進行調整完善。

　　第三十條 本暫行辦法自2016年12月19日起施行。